Что такое бизнес банкротство?
Владельцы бизнеса могут подать на банкротство в соответствии с главой 7, главой 11 или главой 13, в зависимости от уровня задолженности предприятия и финансового положения. Подача главы 7 обычно заканчивается ликвидацией бизнеса, когда активы распределяются между кредиторами. Регистрация главы 11 или главы 13 обычно заканчивается реорганизацией долгов предприятия, но компания может продолжать свою деятельность.

Когда дело доходит до будущего вашего бизнеса, подача заявок на банкротство бизнеса может показаться худшей вещью, которая может случиться. В качестве судебного разбирательства может быть страшно искать юридические услуги и адвоката по банкротству малого бизнеса, чтобы подать на банкротство. Лично вы можете почувствовать, что ваш бизнес терпит крах, и вы можете быть обеспокоены тем, как подача заявления о банкротстве повлияет на ваш кредитный рейтинг или на доступ к финансированию в будущем.

Деловое банкротство предназначено, чтобы помочь борющимся предприятиям устранить или погасить их долг. Есть несколько серьезных финансовых последствий для банкротства, и вы никогда не должны принимать решение, чтобы подать легко. Тем не менее, необходимость подать на банкротство бизнеса не обязательно является смертным приговором - на самом деле, это может означать разницу между вашим бизнесом или выживанием. Действительно, некоторые владельцы бизнеса даже подали заявку на банкротство стратегически, чтобы оптимизировать свои долги и начать все сначала.

Процесс подачи заявки на банкротство и результаты варьируются в зависимости от типа банкротства. Владельцы бизнеса могут подать на банкротство бизнеса в соответствии с главой 7, главой 11 или главой 13, в зависимости от их финансового положения и типа компании, которую они имеют. Как владелец бизнеса, вам необходимо тщательно продумать, в какую главу вы подаете, последствия и возможности подачи, а также затраты и время, затрачиваемые на подачу. Давайте рассмотрим эти проблемы, чтобы вы могли понять, что происходит при подаче банкротства для малого бизнеса.

Но сначала давайте узнаем немного больше о том, что такое банкротство бизнеса.

банкротство бизнеса

Бизнес Банкротство Обзор
На самом базовом уровне банкротство - это термин, используемый для определения юридического процесса, который происходит, когда человек или бизнес не в состоянии погасить свои долги. Весь процесс банкротства рассматривается в федеральном суде, и любые решения по делу о банкротстве принимаются назначенным судьей по делу о банкротстве. Администрацией дела о банкротстве занимается попечитель - сотрудник, назначаемый по программе попечителей Министерства юстиции США.

Причина, по которой отдельные лица и компании подают банкротство, бесчисленная, но, как правило, банкротство дает шанс для нового старта. Вам предоставляется возможность получить долги, которые вы не можете оплатить, и кредиторы могут получить определенный уровень погашения. После завершения процедуры банкротства предприятие или частное лицо освобождается от любых долговых обязательств, возникших до подачи заявления о банкротстве.

Одним словом, банкротство может быть вторым шансом.

Теперь, когда мы понимаем основы, давайте узнаем о трех различных типах банкротства бизнеса.

3 типа бизнес банкротства
Владельцы малого бизнеса имеют три основных варианта подачи заявки на банкротство: глава 7, глава 11 или глава 13. В каждом случае процесс и результат немного отличаются. Вот обзор трех типов банкротства бизнеса для малого бизнеса и того, что происходит в каждом случае.

Бизнес банкротство Глава 7: ликвидация
Глава 7 банкротство является наиболее распространенным типом банкротства, составляя около 80% заявок потребителей. Глава 7 банкротства доступна для потребителей и всех видов бизнеса. Это вариант, если у вас нет средств для поддержания вашего бизнеса и вы не можете погасить текущие долги вашей компании. Результатом банкротства бизнеса, поданного в главе 7, является ликвидация активов бизнеса и закрытие бизнеса.

Линда Уортон Джексон, партнер коммерческой юридической фирмы Pardo, Jackson, Gainsburg, PL, объясняет:

«Как только бизнес подает заявку на главу 7, компания закрывается; чиновники, директора и служащие увольняются; и назначенный судом попечитель вступает во владение, чтобы ликвидировать компанию в пользу кредиторов. Компания не продолжает работать в соответствии с главой 7, за исключением очень редких случаев, когда доверительный управляющий позволяет ей делать это временно ».

Потребители, которые подают заявление о банкротстве согласно главе 7, должны показать, что их доход достаточно низок, чтобы соответствовать требованиям. Заявители, которые стремятся погасить свои долги, не должны соответствовать требованиям к доходам. Если у вас есть несколько кредиторов, которым вы не заплатили, попечитель разделит ваши активы между этими кредиторами. Определенные активы, которые подпадают под законы об освобождении от банкротства, защищены от кредиторов. Например, как правило, существуют федеральные законы и законы штата, которые обеспечивают некоторую защиту дома заявителя.

Целый ряд хозяйствующих субъектов, включая корпорации, компании с ограниченной ответственностью, партнерства и индивидуальные предприниматели, имеют право подавать Главу 7, но в основном это инструмент, используемый oprietors. Как только кредиторы получают оплату, а доверенное лицо получает свою комиссию, индивидуальные предприниматели получают освобождение от обязательств. Выписка означает, что вы больше не несете ответственности за погашение деловой задолженности, даже если вы подписали личную гарантию. Корпорации, LLC и партнерства не могут получать официальные выплаты, поэтому, если вы подписали личную гарантию по ссуде, кредиторы все равно могут прийти за вашими личными активами, чтобы погасить долг.

Бизнес банкротство Глава 11: Реорганизация
Глава 11 банкротство бизнеса позволяет бизнесу продолжать свою деятельность при реорганизации долгов. Компании выбирают этот вариант, когда они не полностью погружены в воду и могут продолжать работать как жизнеспособная компания с некоторой помощью суда по делам о банкротстве.

Джексон говорит:

«В случае банкротства в главе 11 руководство остается под контролем и имеет возможность принимать решения для компании с одобрения суда. Когда компания реорганизуется, это означает, что она станет банкротом как операционная компания, а не ликвидируется. Бизнес будет использовать процесс банкротства, чтобы ликвидировать долги, распродать недействующие активы, реструктурировать долгосрочные долги и, возможно, привлечь новый капитал или финансирование ».

Чтобы иметь право на участие в процедуре банкротства по главе 11, ваша компания должна получать регулярные доходы. Если вы пойдете по этому пути, вам придется представить план реорганизации в суд, показывающий, как и когда вы рассчитываете погасить все свои долги. Ваши кредиторы и суд должны рассмотреть и утвердить план до его вступления в силу.

Глава 11 банкротства по сути позволяет вам вести переговоры с вашими кредиторами. Например, вместо того, чтобы возвращать кредит в течение пяти лет, суд может разрешить вам произвести платеж в течение следующих 20 лет. Цель банкротства, описанного в главе 11, - убедиться, что вы можете продолжать работать, уравновешивая расходы и доходы и помогая вам восстановить прибыльность в течение длительного периода времени.

Бизнес банкротство Глава 13: Реорганизация
Глава 13 банкротство является вариантом, который в первую очередь для потребителей, но его могут использовать и индивидуальные предприниматели. Как объясняет Джексон: «Банкротство главы 13 очень похоже на главу 11, но применимо только к малым предприятиям с небольшим числом кредиторов… Это упрощенная и менее затратная реорганизация для малых предприятий».

Существуют лимиты задолженности, которые определяют право на банкротство согласно главе 13. По состоянию на 1 апреля 2019 года у вас не может быть более 419 275 долларов необеспеченных займов или 1 257 850 долларов обеспеченных займов. Эти цифры периодически меняются, отражая инфляцию и изменения стоимости жизни.

Согласно главе 13, индивидуальный предприниматель может подать заявление о банкротстве и ходатайствовать перед судом о реорганизации своих долгов. Главное, что нужно помнить, это то, что как единоличный владелец, вы должны подать на банкротство от своего имени, а не от имени компании. Как личные, так и деловые долги входят в компетенцию доверенного лица. Доверительный управляющий будет относиться к вашей личной и деловой собственности одинаково - оба они могут погасить все долги, деловые или личные.

С этим типом банкротства бизнеса, бизнес может продолжать работать. Как и в случае с главой 11, вы должны представить план реорганизации в суд для утверждения, показывая, как и когда вы планируете погасить свой долг. В зависимости от вашего дохода, личных и деловых расходов, а также от типа вашего долга вам придется либо частично, либо полностью погасить свой непогашенный долг (некоторые могут быть погашены). Обычно, согласно главе 13, у вас есть три-пять лет для погашения долга, так что это действительно только вариант для предприятий, имеющих небольшую сумму долга. Предприятия с более крупной ссудой должны рассмотреть возможность банкротства главы 11.

банкротство бизнеса

Подача бизнес банкротства: процесс
Подумав о плюсах и минусах банкротства малого бизнеса и решив, является ли это правильным вариантом для вас, вы должны тщательно продумать и обдумать. Как только вы решите, что хотите продолжить банкротство, начать процесс довольно просто. Индивидуальные предприниматели могут подавать документы самостоятельно, но другим компаниям нужен адвокат для подачи документов. И даже если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, мы рекомендуем нанять адвоката по делу о банкротстве, поскольку остальная часть процесса подачи заявления о банкротстве для малого бизнеса может быть длительным.

«Начало банкротства на самом деле просто, - говорит Джексон, - с помощью формы, которую необходимо подать вместе с оплатой пошлины за подачу заявки. Но после открытия дела компания должна подать в суд очень подробные сведения. После этого руководство должно привыкнуть обнародовать свои секреты и добиваться одобрения каждого шага ».

Банкротство регулируется Судом США по делам о банкротстве, в котором действуют 94 юрисдикции. Вы начинаете свое дело с подачи официального ходатайства о банкротстве в юрисдикции, где находится ваше основное место деятельности.

После того, как вы подадите первоначальную петицию, за вами последует намного больше документов. Каждый тип банкротства имеет свое собственное бизнес-банкротство для 

мс, которые варьируются для индивидуальных предпринимателей и зарегистрированных юридических лиц. В случае банкротства реорганизации - главы 11 и 13 - вы должны официально раскрыть свой план платежей в суде по делам о банкротстве, объяснив, как вы планируете расплатиться с кредиторами и в течение какого периода времени. Ваши формы также будут содержать информацию о деловых делах, обязательствах и активах вашей компании.

Кредиторы должны одобрить ваше заявление о реорганизации. Это связано с тем, что кредиторы должны иметь возможность принять обоснованное решение относительно предложенного вами плана. Следующее слушание будет проведено, и ваш план реорганизации будет обсуждаться. Суд по делам о банкротстве либо подтвердит, либо отклонит план. В случае подтверждения вы можете продолжить ведение бизнеса, чтобы расплатиться с кредиторами. Большинство судов периодически требуют от вашего бизнеса обновленных финансовых данных, чтобы убедиться, что вы соблюдаете план реорганизации.

Имейте в виду, что формы банкротства являются общедоступными, поэтому кредиторы, другие компании и любопытные друзья или члены семьи могут просматривать вашу финансовую информацию в суде.

Как долго длится процесс банкротства?
Весь процесс банкротства может занять много времени и стоить вам значительной суммы денег. Банкротство в главе 7 обычно заканчивается разгрузкой в ​​течение четырех-шести месяцев. Банкротство по главе 13 занимает столько же времени, хотя фактический срок погашения долга составляет три-пять лет.

Банкротство главы 11 занимает самое большое количество времени. Кредиторам разрешается допросить должника в суде, а кредиторам и суду необходимо рассмотреть и утвердить план реорганизации. В целом, это может занять до года. Если вы пользуетесь услугами адвоката, судебные издержки могут действительно возрасти в течение всего процесса.

банкротство бизнеса может повредить ваш кредит

После банкротства: повлияет ли ваш кредит или доступ к будущему финансированию?
Что большинство людей беспокоятся после банкротства, так это то, как это повлияет на их кредит. Когда владельцы бизнеса заявляют о банкротстве, это может не только повлиять на их личный кредитный рейтинг, но и на их кредитный рейтинг бизнеса. Кроме того, это может повлиять на их способность получить кредит для бизнеса в будущем.

Влияние банкротства на кредит
Влияние вашего кредита на банкротство малого бизнеса зависит от типа вашего бизнеса. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, между вами и вашим бизнесом нет юридического разделения. Вы несете личную ответственность за личные и деловые долги. Когда вы подаете заявление о банкротстве, суд может погасить ваши долги. Это означает, что вам больше не нужно возвращать их, но вы заплатите цену с огромным ударом по кредиту. Банкротства появляются в вашем кредитном отчете на срок от 7 до 10 лет и могут повредить вашему счету более чем на 130 баллов.

Если у вас есть зарегистрированное юридическое лицо, такое как LLC или корпорация, то между вами и бизнесом существует правовая стена. Вы не несете личной ответственности за долги вашей компании. В этом случае ни неоплаченные деловые долги, ни деловое банкротство не должны отображаться в вашем личном кредитном отчете. Но они появятся в коммерческом кредитном отчете вашей компании. Кредиторы, SBA и поставщики проверяют ваш бизнес-отчет о кредитоспособности, чтобы определить, следует ли вести с вами бизнес.

Исключение здесь - и это большое исключение - это если вы подписали личную гарантию. Персональная гарантия делает вас лично ответственным за деловые долги, независимо от того, как структурирован ваш бизнес. Например, даже если у вас есть корпорация, подписание личной гарантии делает вас лично ответственным за долги корпорации. В этом случае кредиторы компании могут прийти за вашими личными активами, чтобы погасить задолженность по бизнесу, даже если ваш бизнес объявил о банкротстве, и непогашенная задолженность появится в вашем личном отчете о кредитоспособности.

Влияние банкротства на ваш доступ к финансированию
Наличие банкротства малого бизнеса на вашем счету может серьезно ограничить ваш доступ к финансированию в будущем. Все кредиторы заботятся об одном - окупаемости, с процентами и в срок. Банкротство вашей записи может заставить кредиторов опасаться работать с вами, даже если вы ищете финансирование для новой компании (после того, как прежняя компания была распущена).

«Большинство кредиторов требуют, чтобы вы ожидали три-семь лет после полного банкротства, пока они не будут рассматривать вас для получения ссуды для бизнеса», - говорит Мэтью Николози, старший менеджер по продажам в Fundera.

Между тем, однако, вы не совсем без вариантов. Например, вы все еще можете подать заявку на кредитную карту для бизнеса, и некоторые альтернативные кредиторы, такие как Kabbage, будут работать с вами только через год после банкротства. Ссуды под залог, такие как ссуды на оборудование, также возможны, даже с недавним банкротством.

Николози из Fundera советует владельцам малого бизнеса сосредоточиться на улучшении своего кредита, чтобы открыть доступ к финансированию в будущем:

«После банкротства лучшее, что может сделать заемщик - это 

они гипер-сфокусированы на своем кредитном профиле. Получите одну или две кредитные карты для бизнеса, чтобы наладить деловой и личный кредит, минимизировать использование кредита, чтобы максимизировать свои показатели в этом направлении, и обеспечить соответствие своих финансовых показателей бизнесу тому, что ищут кредиторы, когда действительно проходит, вы можете наброситься на эти возможности ».

Банкротство - это препятствие на пути вашего финансирования бизнеса, но оно не обязательно должно полностью лишать вас доступа к деньгам, необходимым для восстановления вашего бизнеса или запуска нового бизнеса.

банкротство бизнеса

Бизнес банкротства часто задаваемые вопросы
Теперь, когда мы рассмотрели все аспекты банкротства бизнеса, давайте рассмотрим некоторые часто задаваемые вопросы. Считайте, что это краткое изложение бизнес-банкротства:

Может ли бизнес подать на банкротство?
Да. Корпорации, компании с ограниченной ответственностью, товарищества и индивидуальные предприниматели могут подать заявку на банкротство бизнеса. В зависимости от типа банкротства, на которое вы подаете заявление (главы 7, 11 или 13), могут существовать некоторые квалификационные требования. Вообще говоря, предприятия заявляют о банкротстве, когда они не в состоянии погасить свои долги.

Что происходит, когда бизнес подает на банкротство?
Для предприятий, заявляющих о банкротстве предприятий, глава 7, вы получите «автоматическое приостановление», которое мешает кредиторам пытаться получить заработную плату, которую вы им должны. После этого суд по делам о банкротстве возьмет под контроль ваши финансовые дела, не позволяя вам продавать имущество без их согласия. Примерно через две недели после подачи заявления вы будете присутствовать на так называемом «собрании кредиторов», на котором вы будете отвечать на вопросы, заданные вашим опекуном относительно вашей процедуры банкротства. Затем доверительный управляющий возьмет под контроль ваше имущество и будет искать активы для продажи кредиторам.

Для тех, кто подает Главы 11 или 13, вы должны раскрыть свой план платежей в суде по делам о банкротстве и предоставить информацию о деловых делах, обязательствах и активах вашей компании. Кредиторы должны одобрить ваше заявление о реорганизации. Затем вы будете присутствовать на слушании с подтверждением, на котором будет оцениваться ваш план реорганизации. Если план будет подтвержден, вы можете продолжить свою деятельность, чтобы расплатиться с кредиторами. Вы также должны будете своевременно предоставлять в суд обновленную финансовую информацию, чтобы убедиться, что вы соблюдаете план реорганизации.

Может ли ООО объявить о банкротстве?
ООО может подать заявление на банкротство бизнеса по главам 7, 11 и 13. Однако члены LLC обязаны нанять адвоката, чтобы пройти через процесс банкротства. Кроме того, члены LLC обычно голосуют в соответствии с законодательством штата или действующим соглашением LLC, чтобы разрешить процедуру банкротства.

Что такое Глава 7 Банкротство для бизнеса?
Глава 7 банкротства бизнеса называется ликвидационным банкротством. Когда вы подадите главу 7, ваш бизнес прекратит свою деятельность, а существующие активы будут распроданы для оплаты вашего долга. Некоторые активы, такие как дом подателя, обычно защищены в соответствии с законами об освобождении от банкротства. Чтобы подать в банкротство по Главе 7, вам необходимо соответствовать определенным стандартам квалификации дохода. Хотя все типы бизнес-сущностей можно подавать в Главу 7, обычно это инструмент, используемый индивидуальными предпринимателями.

Подача заявки на банкротство бизнеса: перспектива владельца
Если идея подачи заявления о банкротстве бизнеса пугает вас или огорчает, вы не одиноки. Ежегодно тонны владельцев малого бизнеса заявляют о банкротстве, и многие выздоравливают и продолжают вести успешную карьеру. Мы поговорили с несколькими из них. Вот что они должны были сказать:

«Я начал свой бизнес 3,5 года назад с мысли, что через три месяца достигну точки безубыточности. К сожалению, я достиг точки банкротства в течение семи месяцев после начала моего бизнеса. Подача заявки на банкротство оказалась оазисом в пустыне потерянной надежды для человека, погребенного в неустойчивых долгах. Я узнал, что у человека, стремящегося начать бизнес, должен быть достаточный бюджет, чтобы управлять бизнесом в течение одного года, даже если он идет в убыток или не достигает точки безубыточности в течение этого времени. Худшее, что вы можете сделать до подачи заявления о банкротстве, - это передать свои активы или имущество члену вашей семьи или другому лицу. Это только усугубит ситуацию, потому что суд по делам о банкротстве посчитает это мошенничеством ».
- Акса Табассам, старший издатель, Brandnic.com

«Как владелец малого бизнеса, я могу сказать, что очень трудно закрыть бизнес, для которого вы так усердно работали. Кроме того, это испортит ваш кредитный рейтинг. Вот почему, как человек, который уже сделал это, я рекомендую подавать на банкротство, только если это необходимо, и нет никаких других вариантов. Подача заявки на банкротство может повлиять на посадку на новую работу, потому что проверки сотрудников также предоставят результаты о вашем кредитном балле. Это повлияет на вас, особенно если вы хотите работать в правоохранительных органах или финансов. Таким образом, регистрация решит некоторые проблемы, но создаст и новые ».